惠州民间贷款
1307785153713077851537越来越多的人选择通过公积金贷款来购买房屋。惠州作为广东省的一座重要城市，公积金贷款业务也在不断优化和升级。本文将为您详细解析惠州公积金贷款的流程，帮助您轻松实现购房梦想。
一、惠州公积金贷款政策概述
1. 贷款额度：根据借款人及共同借款人的公积金账户余额、还款能力等因素，最高可贷80万元。
2. 贷款年限：最长可贷30年。
3. 利率：执行中国人民银行规定的公积金贷款利率。
4. 还款惠州公积金贷款流程全解方式：等额本息或等额本金。
二、惠州公积金贷款流程详解
1. 准备资料
在申请公积金贷款前，借款人需准备以下资料：
（1）身份证、户口本原件及复印件；
（2）婚姻状况证明（结婚证、离婚证等）；
（3）收入证明（工资单、纳税证明等）；
（4）公积金账户信息；
（5）房屋买卖合同；
（6）房产评估报告；
（7）贷款银行要求的其他资料。
2. 提交申请
借款人将准备好的资料提交至公积金管理中心或委托的贷款银行。提交方式有现场提交、网上提交和邮寄提交等。
3. 审核资料
公积金管理中心或贷款银行将对借款人提交的资料进行审核。审核内容包括借款人身份、婚姻状况、收入水平、还款能力、房产情况等。
4. 预审批
审核通过后，借款人将获得预审批通知。预审批通知包括贷款额度、年限、利率等信息。
5. 签订合同
借款人与贷款银行签订《个人住房公积金贷款合同》，明确双方的权利和义务。
6. 放款
合同签订后，贷款银行将根据借款人的需求将贷款资金划转至指定账户。
7. 还款
借款人按照合同约定的还款方式和期限进行还款。
三、注意事项
1. 申请公积金贷款时，需确保自己具备良好的信用记录。
2. 贷款额度、年限、利率等具惠州公积金贷款流程全解体信息以公积金管理中心或贷款银行规定为准。
3. 在还款过程中，如遇到特殊情况导致无法按时还款，应及时与贷款银行沟通，寻求解决方案。
4. 注意贷款合同中的各项条款，确保自己的权益不受侵害。
惠州公积金贷款为购房者提供了便捷的融资渠道。通过了解公积金贷款的流程，相信您能更加轻松地实现购房梦想。在申请贷款过程中，请务必遵循相关规定，确保自己的权益。祝您购房顺利！
惠州地区的公积金贷款还款方式主要包括到期一次还本付息和按月归还贷款本息两种。对于贷款期限在一年以内的贷款，通常采用到期一次还本付息的方式，利息与本金同时结算。如果贷款期限超过一年，则借款人可以选择等额本息还款法或等额本金还款法。等额本息还款法指的是在贷款期限内每月偿还相同的贷款本息金额；而等额本金还款法则指的是每月偿还相同本金，但利息随着本金的减少而逐月递减。
借款人还可以选择公积金按月冲还贷的方式，即通过将公积金账户中的余额用于每月偿还公积金贷款。办理此类业务时，借款人需满足特定条件，如需将名下公积金账户余额用于每月冲还公积金贷款。在贷款审批时，借款人可以签订公积金代扣协议，贷款审批后可通过此交易完成协议的签订、解除等状态修改。
对于提前还款，借款人需要准备身份证等相关材料。提前还款分为部分提前还款和全部提前结清两种方式。部分提前还款时，借款人需向市住房公积金中心提出《提前还款申请》，由中心信贷科人员审查签署意见，并加盖信贷科业务章。然后借款人持《提前还款申请》到银行办理还款手续，结清贷款后将还款结清单交给信贷科，信贷科人员审核并签署意见。最后借款人持信贷科签署意见的还款结清单到担保公司办理解除抵押手续。
如果借款人出现逾期还款情况，公积金中心有权在借款人住房公积金账户中划款用于还贷。借款人应按时足额还款，避免逾期情况发生。
对于一些常见问题，如提前还款需不需要支付违约金等，具体情况可能因银行和合同条款而异。因此，借款人应仔细查看与银行签订的公积金贷款合同，了解提前还贷的约定。
【1】贷款人年龄在18周岁及以上，是中华人民共和国公民并且是有完全民事行为能力的自然人;
【2】申请贷款时公积金连续按月足够缴存满6个月及以上，并且是在缴状态;
【3】贷款人有良好的还款能力，月供不超过家庭收入的50%;
【4】申请人及配偶信用状况良好，征信没有严重的逾期情况，无尚未还清的住房公积金贷款;
【5】同意并且提供认可的方式进行抵押、质押和其他形式的担保。
惠州公积金贷款需要提供的材料：
《惠州市住房公积金贷款申请表》;《征信系统查询授权书》;身份证;户口簿;结婚证、离婚证或人民法院判决书、丧偶材料;申请人供款帐户;房款首期付款《广东增值税普通发票》;《商品房买卖合同》;商品房权属登记证明书;卖方的《房地产权证》;证明还款能力资料等等。
需要注意的是，公积金贷款分为好几种情况，有纯公积金贷款，有商贷与公积金贷款组合的贷款，还有商业贷款转公积金贷款，若是要把自己名下商业贷款转成公积金贷款，在满足公积金贷款的基础上，还需要满足另外的条件。
商转公贷款条件以及所需资料
一、商转公贷款条件
（一）商转公贷款的申请人须为中华人民共和国公民，申请人及抵押房屋的产权共有人须是年满18周岁的具有完全民事行为能力的自然人；
（二）申请人申请商转公贷款前必须在我市连续按月足额缴存住房公积金满6个月以上，且继续正常缴存；
（三）申请人及配偶信用状况良好，在中国人民银行的征信系统中无不良信用记录(个人住房贷款、公积金贷款或商业贷款、消费性贷款、车贷、其他经营性贷款合并计算逾期累计超过6次、连续超过3次的，或信用卡逾期累计超过6次、连续超过3次的不予贷款)；
（四）有偿还贷款本息的能力（申请人家庭所有负债每月还款金额扣除申请人及配偶住房公积金月缴存额后，不超过申请人家庭月收入的50%）；
（五）申请商转公贷款的住房必须是住宅用途性质的房屋才可申请；
（六）申请人或配偶应当在本市商业银行已办理了用于购买本市行政区域内的自住住房的商业银行住房按揭贷款（以下简称商贷，不含公积金组合贷款），且该贷款尚未结清（组合贷款商贷部分不能申请商转公，商转公也不能形成组合贷款）；
（七）申请人及其配偶未发生过住房公积金贷款，且申请商转公贷款的住房系惠州公积金贷款流程全解申请人家庭（包括夫妻双方和未成年子女）唯一住房（用于申请商转公贷款的住房如有其他家庭的共有产权人，其他家庭成员拥有的住房套数也一并计算住房套数），也没有其它可能影响还款能力的债务；
（八）申请人已经取得原贷款银行同意提前偿还全部原商贷的申请；
（九）申请商转公贷款的住房已办出不动产权证书，且该住房应仅为原商贷设定了抵押权（无其他抵押权人且无查封等权利限制情形）；
(十)申请人应当是申请商转公贷款住房的权利人；
（十一）同意按市住房公积金中心和贷款受委托银行认可的方式进行抵押、质押和其他形式的担保；
（十二）商转公个人最高贷款额度40万元，夫妻双方最高贷款额度60万元。贷款额度的确定根据申请人住房公积金账户缴存余额以及已连续按月正常缴存时间，计算公式： 1、连续按月正常缴存住房公积金满6个月：贷款额度＝个人住房公积金账户余额×8；2、连续按月正常缴存住房公积金满12个月：贷款额度＝个人住房公积金账户余额×15；3、连续按月正常缴存住房公积金满36个月：贷款额度＝个人住房公积金账户余额×20；上述个人住房公积金账户余额不包含最近12个月内的补缴金额以及近12个月内从外市转移到我市的金额；夫妻共同申请贷款的，夫妻双方贷款额度单独计算，再加总。
二、商转公贷款所需的资料及其说明
序号
资料名称
资料类型
说明
1
《惠州市住房公积金贷款申请表》
原惠州公积金贷款流程全解件1份
如夫妻双方均需申请住房公积金贷款的，需各提供1份。
2
《征信系统查询授权书》
原惠州公积金贷款流程全解件1份
申请人、配偶及抵押房屋的产权共有人分别填写，需签名（包括曾用名）并加盖手指模。
3
身份证
不需要收取复印件，办理面签时受委托银行核对并扫描原件信息。
三证信息需一致
4
户口簿
复印件1份
申请人、配偶及抵押房屋的产权共有人各1份。
5
结婚证、离婚证或人民法院判决书、丧偶材料
复印件1份
未婚、离婚、丧偶的还需提供我中心制订的《婚姻状况声明书》原件，面谈时填写；丧偶的，常住人口登记卡婚姻状况是“丧偶”状态的提供我中心制订的《婚姻状况声明书》，如常住人口登记卡婚姻状况不是“丧偶”状态的，需提供相关的丧偶佐证材料。
6
申请人供款帐户、收款账户
复印件1份
账户需提供名下的一类储蓄卡（具体的银行名称及受理范围详见中心网站），银行卡复印正反两面。
7
《商品房买卖合同》或《房地产买卖合同》
复印件1份
办理该笔商转公房屋原《商品房买卖合同》。
8
不动产权证书
复印件1份
持不动产权证书原件核对提交复印件或复印件加盖原商贷银行公章。
9
原商贷《借款合同》或《抵押合同》
复印件1份
10
原商贷银行盖章确认的贷款余额明细
原惠州公积金贷款流程全解件1份
由银行出具的内容包含姓名、身份证号码、贷款金额、贷款年限等。
11
原惠州公积金贷款流程全解商业贷款提前还款申请表
复印件1份
经原商贷银行盖章批准。
12
证明还款能力资料（个人实际收入超过住房公积金缴存工资基数或未缴存住房公积金的需提供）
《收入证明》
原惠州公积金贷款流程全解件1份
注：收入超过住房公积金缴存工资基数或未缴存住房公积金的才需提供
工资流水
原惠州公积金贷款流程全解件1份
提供近惠州公积金贷款流程全解6个月的与收入相符的银行流水账。
个税纳税证明
复印件1份
收入超过个税起征点的需提供近6个月的个人所得税纳税明细（面谈时截图“个人所得税app”）
三、惠州市住房公积金管理中心商转公贷款流程图
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